房贷有哪些小知识?房贷小知识集锦

婧婷

婧婷

2017-12-12 15:52

很多朋友买了房子,也有部分朋友还没有买房,那么买房子钱不够怎么办?是不是想了解一下房贷的相关知识呀?还要如果选择房贷的话,需要准备些什么资料呢?下面将房贷的相关知识贡献给大家,希望对大家有用哦....

房贷相关小知识

1、等额还款,额度也会变

很多人认为合同约定了还贷利率,选择了等额还款,每个月还的钱应该是一样多的,但是这是错的,事实上,每年的还款金额都是不一样的。

房屋贷款利率一般有两个因素决定:基准利率和优惠利率。如果上一年度基础利率发生了调整,第二年的一月,每月还款金额也会调整。如果上一年度房贷优惠利率发生了调整,例如由七折调整到八折,每月还款金额也会发生调整。

(本文来源于图老师网站,更多请访问http://m.tulaoshi.com/fangdai/)

2、如何选择贷款银行

有一些银行约定到20%以上才能允许提前还款,太苛刻了。如果能够选择还款要求不是太严厉的银行,会比较方便。小银行一般比较宽,但是如果需要办信用卡之类的,银行之间的区别还是很大的,还是要谨慎选择。

3、提前还款的方法

一次性付清:非常好理解,归还所有剩余贷款本金。还款额度不变,缩短期限:比较省利息。期限不变,额度减少,每月压力减少,基本不省什么利息。提高还款额,缩短期限:省利息,银行一般不办。

4、提前还款流程

如果是部分还款,要先去银行预约,填一张申请单,在约定还款时间,然后将钱存入,然后再去银行办理还款就可以了。如果是全部还款,就要进入领取房产证等流程,退保险,注销房屋抵押等。

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5、还款方式的选择

有提前还款计划的人事,建议选择等息还款,个月还的多,因为本金还的比较多,非常的节约利息,如果选择等额还款,前两年缴纳了大多数的利息,再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。

6、每月的还款额计算方法

贷款合同中一般都会有还款的公式:每月还款额=本金×月利率×(1+月利率)还款月数次幂/[(1+月利率)还款月数次幂-1]。月利率 = 年利率÷12。

有一种特殊情况, 就是当一月份的时候,如果上一年度基准利率发生了调整,一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况,一部分利率是上一年度的贷款利率,一部分利率是本年度的贷款利率。

这个时候需要首先根据剩余本金,核定一个月度还款额,按照天分别计算利息,估计这个时候12月份一定是按照31天计算了,所以,调整利息,就被银行狠狠的宰上一刀。

7、本月还款利息计算方法

本月还款利息的计算:本月利息 = 剩余本金 × 月利率。本月归还本金 = 每月还款额 - 本月利息;

8、不要选择大月提前还款

大月是指有31天的月份,提前还款的利息按照日计息,算天数的时候会多算一天。日利率=年利率÷360,一年有365天,如果按天计算会多交几天利息。如果发放款日不还还款日的话,发放款日和还款日之间的日期也是需要计算利息的。

9、房贷是优惠的融资方式

合理负债有利于规划个人理财,而且房贷是便宜的融资方式,能够房贷的时候,尽量使用房贷,让自己的资金能够投放到更高投资回报的领域,大胆投资对个人真是很重要,同时房贷也能有效的降低通货膨胀风险,参与瓜分别人的存款行列中;

10、最开始还的其实是利息

有人贷款20年,每月还2000元,还了两年,认为已经还了5万元了,其实这种理解是十分错误的,开始还的都是利息,没有多少本金,基本上也就还了2万本金吧,所以,最开始是还的都是利息而已。

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申请个人贷款应注意的事项

1.向银行提供真实准确的个人资料,本人住址、联系方式等信息变更时应及时通知银行;

2.认真阅读合同条款,了解自己的权利及义务;

3.申请贷款额度量力而行,贷款额与家庭收入应保持合理的比例关系;

4.根据自己的还款能力和未来收入预期,选择适合自己的还款方式,并制定还款计划;

5.按时还款,避免产生不良信用记录和经济损失;

6.保存好借款合同和借据,对于担保类贷款,还清贷款后及时撤销担保登记、取回质物或权利凭证。

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二手房按揭贷款知识

(1)已取得房地产权证的商品房,或立即可以取得房地产权证并入住的商品房;

(2)房龄:不超过20年的普通住房和不超过15 年的其他房产;

(3)贷款成数:普通住房最高8成,而其他房产最高6成:

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(4)贷款期限:普通住房的房产已使用年限与贷款年限之和最长不超过30年,其他 房产的已使用年限与贷款年限之和最长不超过20年(且贷款期限最长不超过10年);

(5)贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。

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贷款类型

抵押类贷款:

1. 您需要提供抵押物,一般是房产。

2. 一般银行要求房产上不能有抵押(或者没有还完按揭贷款也不行),除非您能在放款前先还上上笔贷款。

3. 一般要求房产的房龄不能太高(20年以上的一般就很少接受了)

4.一般在银行可以贷款到房屋评估价值的6成~8成

信用类贷款:

1. 一般信用类贷款都需要申请人有正当职业和稳定的收入(一般要求提供银行的流水来证明工资收入情况)。

2. 需要有良好的信用记录,不能有恶意欠款,或者多次延期还款。

3. 如果您有房产、车辆可以帮助你提升贷款的额度和可能性。

4. 贷款额度一般为您月工资收入的10倍左右。

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