普通工薪阶层如何理财 理财投资案例分析

攒钱是理财的起点

　　可以在每个月月初计划好必要开支，将剩余的钱攒起来，选择一家靠谱的互联网理财平台进行理财。

学习投资理财

　　现如今，钱放在手中就等于贬值，只有学习投资理财才能让财富增值。我们可以通过各种渠道学习投资理财知识，并结合自身经济情况选择合适的理财产品。

　　作为相对一般普通民工不错的白领一族，工作算得上较为体面，但实际则十分苦逼。我们知道目前一线城市的白领工资平均水平大概在5000元左右，而一线城市的消费却活生生的将工资剥削，每月工资到账后，缴完费用后(房租、水电)基本所剩无几。而在下一次发工资期间，所产生的生活费用，更令工资大幅损耗。

　　不过，所幸这类人群的年纪还轻，那么在这种情况下，必须加强财富管理意识，用理财行动养成良好的财富管理习惯。目前，据笔者了解，80后、90后的理财方式大多数选择收益较高的互联网理财行业。

树立正确的理财观与方法

　　把简单的事情重复做，想不成功都难，理财也是如此。我们首先应该把理财当成是一种习惯，并且做好消费计划、理财计划等。

节省是理财的根本

　　适当的节省，也能理出不少财。节省就是合理规划资金，减少不必要的开支，不铺张浪费，但节省不能以降低生活水平为代价，不宜盲目节省，要做到心中有数。

理性消费、量入为出

　　很多人都喜欢购买促销打折商品，据调查，这类商品有很大一部分都存在质量问题，因此我们要学会拒绝诱惑、理性消费。

专业理财师建议

　　针对这一现象，专业理财师建议：个人和家庭制定一个帐本认真记下每笔开支，时时总结哪方面的钱是不该花的，有效控制消费理性购物，同时衡量自己的实际需求再进行购买。

理财案例分析

　　案例分析一

　　存款10万余元如何让资产增值?

　　小刘研究生毕业后在某政府办公室做公务员，每年的年终奖在2万到4万不等，平时月薪也就3200元，但由于平时生活消费较低，小刘毕业两年就存了10万余元。在市场普遍降息的情况下，如何好好利用这笔钱让财富增值?

　　理财建议

　　此种情形可以考虑稳健和激进两种方式同时投资理财，也就是说一半用于购买银行理财产品，这属于稳健型投资;另一半尝试购买股票或股票型基金。二者组合，今后用积蓄继续追加，既能随时套现用于应对大宗开支，又能实现较高的收益机会，说不定有一天这笔投入还能够实现购房梦。

　　2016年市场普遍降息，金融机构亦不例外，理财产品利息自然下降，投资者可选择固定收益恒定、资金通道安全、并有加息补贴的投资理财平台。可投资于私募基金、股票和债券的产品，采用保本+浮动收益的模式。用户可根据自己的投资实力进行理财。

　　案例分析二

　　月入3000元如何投资理财?

　　小张月收入5000元，说明风险承受能力低。理财师认为，像小张月收入5000元的人，前期最好以积累财富为主，等积累了一定数量的资金后，可适当投资风险较低的理财产品，如固定收益类理财产品以获得稍高的投资回报率。

　　理财建议

　　除去继续学习和起码的生活费，每月二三千元的积余已较为理想。年轻人理财没必要过于保守，可考虑购买股票型基金，以每月定投的方式将投资交给专业的机构去打理。股市有起有落，但长期看来，懂得坚持的人在专业机构的帮助之下，收益还是较为可观的。由于基数小，不建议购买银行理财产品，年轻白领有必要培养可控的风险意识。

　　可以购买一些互联网宝宝类理财产品，如双融宝、众星宝等，随用随取，如果按照年化收益率8%左右来计算，1年能获得上千元左右的收益，有类似储蓄的安全保障，小张还能享受到购物理财两不误。

　　第二年，小张可继续进行强制储蓄，2年后一定能存下4万多元资金。小张如果婚后坚持理财，待资金积累到一定数量后，可适当投资低风险的固定收益类理财产品，比如87汇财的双融宝，年化收益率8%起，每月拿收益，但理财师提醒，像专户理财这些固定收益类理财产品，投资都是需要有一定资产的人，一般100万起投资。因此，小张前期需要节省开支、杜绝浪费，努力积累投资资金。

　　案例分析三

　　每月还房贷后余几千元如何处理更佳?

　　有必要先预留至少半年左右的按揭款备用，这笔钱可以循环购买银行短期理财产品，比如不超过三个月兑付期的各种产品。此外，多余的款项不妨进行较为大胆的投资，黄金、风险型基金，有专业兴趣爱好的甚至可以将眼光放得更远，例如艺术品收藏、学习股票操作等等。

　　长期而言，开放式基金收益要高于银行定期存款收益，利用定投方式可平摊投资成本且投资门槛较低，同时还有效降低了直接投资股票型基金的风险。除去日常开支和保险资金，理财师建议陈先生：每月发工资第二日扣款800元至1000元作为定投资金，日积月累有望得到不小的一笔资本积累。

　　较于传统银行理财动辄上万的理财门槛，互联网金融这一本身就起步于草根的投资理财方式，是一种广泛吸纳一般个人闲置资金的集资方式。因此，大部分的网贷平台，起投门槛都很低，以50元、100元、200元这样的居多，对于一般个人，这个起投门槛都是无压力的。

　　以个人借贷为主的P2P模式平台总存在着坏账风险，渴望安全稳健又有较高收益，类似专注P2F模式的互联网理财平台是最合适的。当前国内P2F平台屈指可数，大多是基金公司与商业银行以及证券、信托等金融机构进行战略合作，通过线上线下的有机结合，能够最大限度地保障投资者的利益。其安全系数远大于P2P模式。

　　除以上资本配置外，理财师建议陈先生：配置自我充电学习规划和旅游规划，一方面为将来事业发展积累知识资本，另一方面平时的辛劳也可通过旅游得到缓解，改善生活质量。

　　在警惕风险同时，构建适合自我家庭的理财金字塔，及时调整家庭的资产配置，实现财富保值增值。更多教程：5万元如何理财 小额投资理财技巧