【图】余额宝——时下最流行的理财产品之一

视频：余额宝想说爱你不容易

余额宝的概念

余额宝是一款理财产品，算作一种投资渠道，那么就会遵守“投资有风险”的定论。余额宝的背后是天弘基金的一款货币基金，什么是货币基金，说白了就是把货币作为商品来交易，从中获得利益，把货币给需要的人，收取利息即可。

余额宝的风险

余额宝风险点一

余额宝有风险吗?先来看看风险中的第二种，就是没有达到预期收益，但并没有损失本金的风险。余额宝宣传14倍银行活期利息，动辄6%以上的7日年化收益率，只是想问余额宝能够一直有这么高的收益率吗?估计余额宝的负责人也不会给你打这个包票。余额宝官方也会告诉你“过往业绩并不预计其未来表现”。也就是说余额宝之前有高收益率，但这个并不能说余额宝以后一直会有这么高的收益。

余额宝风险点二

余额宝受限于货币基金本身，货币基金已经存在了很多年了。余额宝有风险吗?货币基金的风险就是余额宝的风险。货币基金对市场利率有很高的依存度，余额宝推出的时机很好，正是央行维持利率较高的阶段，如果央行开始实行宽松的货币政策，或者降低利率，那么货币基金的收益会迅速下降。

余额宝风险点三

现在来说说第一种风险，即本金损失的风险。余额宝有风险吗?余额宝号称100%赔付的安全保障，这样余额宝就没有风险了吗?如果你的余额宝出现被人盗用，余额宝的资金是可以直接用来购买产品的，那后果可想而知。也许你会想，余额宝不是100%赔付吗，如果被盗刷直接找余额宝赔就行啦。那我请问，你如何证明买东西的人不是你自己呢?你说我不认识收货的人，如何证明呢?

余额宝风险点四

余额宝有风险吗?随时使用这既是余额宝的优势，也是余额宝的一个风险点。由于余额宝里的钱可以随时用来购物和付钱，这就导致一旦账户出现问题，你的钱不会有任何的安全可言。这和一些互联网金融理财产品不一样，一些产品中的资金限定了只能划转到自己绑定的银行卡，这样就为资金提供了又层保障。

余额宝风险点五

余额宝有风险吗?余额宝的风险还有一方面是来自技术，如果余额宝出现技术漏洞，一旦这种漏洞被黑客破获，那么将是灾难性的损失。一方面账号中的资金有风险，另一方面有可能出现大量挤兑赎回。当然这种风险出现的可能很小，但一旦发生将是无法挽回的。

余额宝风险点六

余额宝有风险吗?由于余额宝和阿里旗下的淘宝、天猫、支付宝都非常无缝连接，这样余额宝的风险就会被扩大。这些紧密连接的产品的风险也成为余额宝的风险，特别是技术方面，一损俱损。

余额宝降低风险的优势

余额宝降低风险优势一

余额宝有风险，存在达不到预期收益的风险。但余额宝盘子大，目前估计已经突破2000亿资金。对于货币基金来说，盘子越大，基金经理越容易控制，可以更有筹码和人谈价钱，也就可以更好的保持收益。

余额宝降低风险优势二

余额宝有风险，存在技术漏洞的风险。但余额宝背后是中国互联网的巨头之一，从双十一等大型活动可以看出该公司的技术实力，所以我们有理由相信，余额宝在系统方面的风险控制在国内是一流的。

余额宝降低风险优势三

余额宝有风险，但余额宝后台公司在国内首屈一指，资金实力雄厚，可以说富可敌“银行”，其公司倒闭破产的可能性应该和银行差不多。

余额宝降低风险优势四

余额宝有风险，但只要你发现有什么苗头，可以快速提现，确保自己的资金和收益安全。如果余额宝真的出现了什么风险，我们可以在第一时间将余额宝金额提出，以确保自己所得。

余额宝使用注意事项

余额宝使用注意事项一

在使用手机客户端时，要确保自己手里的应用全部安全正常。除了使用安全软件外，更应该避免安装什么乱七八糟的应用，下载安装程序要到知名应用平台下载。

余额宝使用注意事项二

余额宝中所有的安全设置要全部使用，比如手机登录密码、手机支付密码，同时个人手机应该也设置复杂度适当的锁屏密码，因为你要知道，你手机里的信息就是钱。

余额宝使用注意事项三

使用余额宝，在进行金额转入操作时，最好在工作日的15：00前，这样可以更好的保证尽早获得收益。

余额宝的计算方法

计算方法

开通余额宝。现在开通了支付宝，余额宝也会默认开通，但是转入支付宝的资金不会自动存入到余额宝，换句话说如果你把钱转到支付宝上但没有转入到余额宝中，照样不会有收益。如下为登陆到支付宝首页后的界面，即使你没有自己操作，支付宝也会默认帮你开通余额宝的，点击“详情”进入下一步。

查看余额宝详情。点击“详情”之后就会跳转至余额宝的页面，虽然支付宝和余额宝已经合体，但是我们还是能找出他们各自的身影来。

查看余额宝收益播报。在页面的右上角会有你的余额宝信息，以及余额宝的收益情况播报，如果你还没有使用过余额宝的，网站还会怂恿你体验一下，不过你不用急，等我说清楚了这样的生意划不划算做，你再投钱不迟。

什么是七日年化收益率?如图显示的5.1240%是余额宝的七日年化收益率，那么什么是七日年化收益率呢?①所谓七日年化收益率，是货币基金过去7天的平均收益水平，进行年化以后得出的数据，简单的说就是再乘以365。②因为七日年化收益率每天都在更新，今天的和昨天的肯定不一样，因为计算的样本这七天的时间都不一样了。③七日年化收益率也并不代表未来的这支基金的收益，所以它根本没有什么实际的意义，最多就是说明了这支基金过去七天的一个收益情况，而且这个数据还是进行了年化的，可能它最后的作用就是用来忽悠那些不知道七日年化收益率是什么东西的小白吧。

余额宝每天的收益的说明。这是本经验的重点，同样也适用于那些准备投资基金但是不知道怎么计算收益的菜鸟。通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是7日年化收益率;二是每万份基金单位收益。投资基金投资人真正要关心的是第二个指标,即每万份基金单位收益。这个指标越高,投资人获得真实收益就越高。那么对于余额宝也一样，因为它默认就是投资天弘基金的嘛。

查看每万份收益。在余额宝首页中部的“每天有惊喜”栏目下，显示了衡量一支基金的两个重要指标，七日年化收益率和每万份收益。这也确证了我所说的其实支付宝就是基金的说法，而且是默认投资天弘基金，待会儿你会看到说明的。如图所示，显示的余额宝每天的每万份收益，单位为元，今天显示最新的数据是昨天。每万份收益的意思就是说如果你投入了1万元你在那天获得的收益是多少。

计算余额宝的收益。余额宝收益=(你实际的资金×每万份收益)÷10000，或余额宝收益=每万份收益÷10000×你实际的资金。比如你昨天在余额宝账户上的金额为3146.54，那么你昨天的收益就是(3146.54 × 1.3848)÷10000 ≈ 0.44元，或者先算出每份的收益再乘以3146.54:1.3848 ÷10000 × 3146.54 ≈ 0.44元。

计算方法正确性的证明

我的余额宝账户上昨天的金额为3146.54 元。

余额宝昨天的每万份收益为1.3848元。

我昨天的余额宝的收入为0.44元。

理财通和余额宝的比较

微信理财通是腾讯公司在微信平台中联合自家支付产品财付通推出的理财产品，余额宝是阿里集团结合自家支付产品支付宝推出的理财产品。互联网中即将全面对战的两大巨头，都很靠谱。

余额宝是2013年6月份推出的，微信理财通是2014年初推出的，从7天银行拆借利率走势可以看出，这2个时间点都是利率飙升的时间。微信理财通和余额宝都选择这样的时机推出，是为了在活动推广关键点创造更好的收益率来吸引用户。

货币基金比较

微信理财通目前销售产品是华夏基金提供的货币基金，余额宝绑定的货币基金是天弘基金提供的货币基金。就华夏和天弘在这里不做太多比较，简单说华夏是业界老大实力雄厚，天弘是业界新星，凭借余额宝天弘基金刚刚已经夺取了华夏的第一位置。

产品理念比较

微信理财通是在做货币基金的销售平台，腾讯微信只是提供平台，至于理财通中的产品可以说是想上哪个上哪个，理财通有推荐的权利。而余额宝则是和天弘基金绑定的，用户在使用过程中甚至感受不到天弘基金的存在。

收益比较

货币基金的收益受利率市场影响较大，当市场上钱紧张的时候，货币基金收益相对较高。而且微信理财通和余额宝都显示的是7日年化收益率，这个收益率可操作的空间较大，靠单日高收益就可以拉升一段时间的收益率显示。近期理财通刚推出，还处于活动阶段，所以将收益拉升较高，至于余额宝和微信理财通到底谁收益高，可比性并不高。

风险安全比较

微信理财通在安全方面可谓做足的功夫，推出安全卡的概念，就是你可以绑定很多个银行卡，其中一个设定为安全，理财通的钱只能从安全卡里出，最后也只能回到安全卡，不可以用于支付。很明显，这个设置是针对余额宝的，因为余额宝中的钱是可以直接支付的，这也是很多人觉得余额宝不安全的一点。另外余额宝是集成到支付宝中的，在手机上使用支付宝是需要登录支付宝的，但微信在手机中是可以直接打开的。理财通和余额宝都设置了手机支付密码。

赔付保障比较

余额宝和微信理财通都提供了安全保障承诺，如果出现盗刷会提供100%赔付，理财通的合作伙伴是PICC。但个人认为这种赔付并不可靠，首先如何证明钱不是你自己用了就是用户的一大困难。