培养孩子财商迫在眉睫

看各国孩子的财商培养

　　目前，国外对儿童的理财商数（MQ）愈来愈重视，家长希望自己的小孩能早一步认识理财观念，并奠下财富基础。



德：童话打开金钱之门

　　一向以严谨著称的德国，面对孩子却有生动的一面。向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书讲些什么：“如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者不做。”“你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。



”这些生动有趣的话语，相信孩子们在树立金钱观念外，还会学到更多的人生道理。

　　美：卖玩具换收入

　　作为移民国家的美国，历史很短，所以美国人传统、保守的思想较少，在生活习惯上也不墨守成规。同样，在子女理财教育方面，习惯花未来钱的美国人也与其他国家颇有不同。美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。对于儿童理财教育的要求是：3岁能辨认硬币和纸币，6岁具有“自己的钱”的意识。他们有一句口头禅：“要花钱打工去！”美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。这能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。

　　英：能省的钱不省很愚蠢

　　提起英国人，给人们的印象是过于保守，这种作风体现在理财教育方面则表现为，英国人更提倡理性消费，鼓励精打细算。所以，英国人善于在各种规定里寻找最合适的生活方式。在英国，从幼儿起就开始理财教育，并针对不同阶段提出不同要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用。


日：管理自己的零用钱




　　日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”许多日本家长都鼓励孩子长大一点，就利用课余时间在外打工挣钱。在日本，很多家庭在给孩子买玩具时，都会告诉孩子，玩具只能买一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。

三步骤提升孩子高财商

　　在现代社会，理财能力已经成为一种生存能力，理财教育须从娃娃抓起，三步打造出孩子的高财商。

　　第一步，要让孩子懂得钱财来之不易。

　　理财专家建议，家长不妨让孩子了解家里收入支出情况，并适度参与家中投资决策，这样一方面让孩子了解家里的经济情况，增加孩子的责任感，另一方面也让孩子了解父母工作辛苦，同时想象自己的未来规划。同时，家长还可以向孩子介绍各种理财商品的特质与功能，如存折上的利息变化等，让孩子了解利率与利息的投资基本概念。

　　值得注意的是，购物是孩子学习理财的重要机会教育。父母不妨在购物前与孩子讨论要买什么，让孩子知道“想要”与“需要”的差别，在实际购物中教导他们了解商品的成分、质地和价格，让孩子参与购物的决定，懂得取舍。

　　第二步，要让孩子懂得花钱。

　　父母在生活中最好能给孩子一些实际花钱的机会，以周或是半个月为单位，一次性给孩子一定额度的零花钱。

　　同时，父母要鼓励孩子记账培养数字观念。记账除了可以让孩子了解自己的花费情形，还能培养孩子的数字观念，对于日后养成良好的理财纪律也很有帮助。而且，父母也可通过记账了解子女的生活与消费情况。

　　第三步，让孩子懂得投资。

　　除了教会孩子合理地花钱，家长也可以试着告诉孩子一些普及性的金融知识，做一些简单的投资tuLaoShi.com。若是年纪较小的孩子，家长先带他们玩一些“大富翁”的游戏，建立对投资的初始印象，然后介绍给孩子简单的投资知识，譬如带着他们在电脑前查看基金净值、股票价格变化，简单地告诉他们涨跌对自己的财富会有什么影响，潜移默化中告诉孩子投资的原则。

　　此外，家长可以通过银行理财教孩子简单的投资方式，例如儿童账户、基金定投、国债、银行理财产品等，让孩子学会财富的保值增值。理财师建议，家长可以引导孩子进行基金定投，以年为单位，将压岁钱、奖学金等投入进去，引导孩子长期投资。家长还可以定期拿出基金账单，为孩子讲解相关的理财知识。

　　理财专家表示，儿童从5岁开始就应接受理财教育;7岁到11岁的学生学习如何管理银行和储蓄账户，如何做预算;中学生应该明白信用卡、贷款以及与家庭财务和负债有关的知识。

你的孩子有“财商”吗？

　　　全美最新儿童理财教育指南《富孩子》一书中写到，我们不知道多少钱可以毁掉一个孩子，但是我们应该知道如何教会孩子给予，从而使他们日后不至于迷失于一个日益被金钱所吞噬的世界。

　　　国外家庭一直秉持“再富也不能富孩子”的观点，日本父母主张孩子自力更生，不能随便向别人借钱。

　　　日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”同样，美国父母把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，美国家庭让孩子干家务换取零用钱，使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。

　　　金钱是把双刃剑。富裕的生活本身不会对孩子有害。但是如果缺乏健康完善的价值观的指导，那么它就会对孩子产生负面影响。随着孩子们的零花钱、压岁钱越来越多，中国的父母也正摆脱“再穷也不能穷孩子”的传统，积极变身为给孩子上好理财一课的新好家长。

　　　那么，怎样才能为孩子开个好头呢？

　　“财商”教育要潜移默化

　　　西方教育专家认为，儿童应从3岁开始就有经济意识。

　　“3岁开始辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。4岁学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。5岁弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养‘自己的钱’意识。7岁能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。8岁懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、给领导买小物件获得报酬。9岁可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。10岁懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。11岁学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。12岁懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。12岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。”

　　　这段经典的西方儿童理财规划已引起了许多中国父母的注意，将其作为孩子理财教育的范本。这段话告诉中国的父母，孩子的理财教育要尽早开始，并需要不间断地让孩子在生活细节上潜移默化。

　　　3、4岁时，孩子已萌发了花钱的意识。父母可以针对孩子的好奇心，从生活点滴上培养孩子对钱的认识。在孩子认识数字，开始数数的时候，给孩子讲一些花钱的常识，并结合数字的概念，与孩子玩购物游戏。比如说让孩子找到指定的价格标签，寻找等值的商品等。这样可以培养孩子的逻辑思维能力。

　　　6到12岁是孩子人格发育的重要阶段，这个时期，孩子的价值观正逐渐形成，理财观念的培养正当时。在这段时期中，家长要对孩子严格要求，细心地进行引导，体验式的教育让孩子来得印象深刻，家长可以为孩子办理一张借记卡，让孩子定期存钱，交给孩子利息的概念，并领他们到银行，将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识逐渐地教授给孩子。还可以让他们算算利息，使孩子意识到定期存钱就能增加财富，创造一种成就感。当然，通过劳动奖励零用钱也是一种好方法，通过让孩子做家务赚取零用钱，体验劳动的艰辛，体会爸爸妈妈赚钱不易。

　　　假戏真做培养小投资家

　　　其实，许多教育孩子的游戏家长可以自己发明，将成人金融生活缩小到孩子身上。比如让孩子制作“预算计划”，开列如学习用品费用等未来一年计划生成的大小开销，相当于一个小型的财务规划。这样孩子就会明白花钱要制定计划的道理。对于孩子花钱正确的地方，花钱花得物有所值时，可别忘了鼓励。

　　　仿真投资的做法对孩子的成长也很有帮助，美国的一位教授在家开设虚拟股市，以每股交易金额按照百分之一的比例计算，股票的价格根据纽约股市每天的行情进行变动，孩子进“股票市场”投资，既可以通过买卖股票来获得回报，也可以通过“年终分红”来获得回报。

　　　赚钱、花钱、存钱，与人分享钱财也是一门学问，家长从小处着手，让孩子生活在自力更生、劳而有得、多劳多得的环境中，形成善于理财的品质和能力，成为财富的主人。更能让他们今后的财富人生，白手起家、聚沙成塔、点石成金。

　　　儿童理财产品助开发“财商”

　　　其实如今的金融市场上，有不少理财产品可以帮助家长教育孩子如何花钱，如儿童卡、儿童基金、儿童账户都已先后问世。

　　　东亚银行的聪明小当家儿童外币理财账户让孩子可以通过网上银行，实现父母与孩子账户之间资金划转。同时，账户具有独特的“智孝双全”教育账户理念，特别设计的“显卓儿童梦想成真”亲子游戏，帮助家长从创造力和孝心两方面对孩子进行日常教育。还可以帮助家长让孩子体会“劳动致富”的乐趣，孩子在实现梦想的过程中学会用劳动创造的“财富”回报辛劳的父母。

　　　民生银行的“小鬼当家理财卡”内容更加丰富，结合了储蓄、保险、基金、信托等理财产品，一次性为儿童提供完整的理财计划。其中教育储蓄，让孩子在高中以后的每个学习阶段，享受每次最高2万元的教育储蓄利息免税。智慧型理财产品钱生钱A，帮助家长培养会理财的好孩子。“小鬼当家理财卡”除具有民生借记卡主附卡的全部功能以外，还可在全国的民生银行网点和带有“银联标识”的ATM、POS、特约商户进行使用，具有存款、取款、消费、转账、缴费、理财、网上银行、电话银行、账户即时通等各种功能。不仅如此，中国民生银行还特别为孩子配备了专门的收支账簿——“小鬼当家理财记账本”，将枯燥繁琐的文字信息变换成生动的图示，从而帮助孩子养成理财习惯，成为独立自主的人。据了解，通过这张理财卡家长们还可使用“账户信息即时通”功能，即时掌握小朋友们账户变动，从手机短信中了解到孩子的每笔收支，为孩子的理财提供指导和教育。

　　　此外，不少银行别出心裁，通过丰富多彩的活动增加孩子理财的兴趣。近日，花旗银行携手非政府组织TheLearninSociety联合推出国内首本儿童理财教育漫画书《神探贝妮与威力哥哥历险记》，这本理财漫画书中，主角将带领小朋友一起游历包括财务预算、储蓄等理财世界。该书同名话剧也于“五一”长假期间在兰心大戏院陆续上演18场次，生动演绎书中所传递的理念。

　　　不论多么好的理财工具，需要孩子与家长配合使用，才能共同开发出孩子的财智。

孩子的财商从小就要培养

　　美国的石油大亨洛克菲勒认为，学会理财是孩子以后创造财富的基础，也是许多优秀品质的根本。

　　从小培养孩子的理财能力，可以让孩子终生受益。许多年轻人正是因为不会理财，有钱就一直花的两手空空，才让这些人很难事业有成。让孩子越早接触和学会使用零花钱，长大后就越容易赚到钱。

　　如今的孩子，口袋里揣着几十元或十几元零花钱已经不是什么新鲜事儿。孩子腰包鼓了，问题就出来了。父母给孩子零花钱的初衷是希望孩子购买一些学习用品。但事实上，很多孩子不懂得节俭，花钱如流水，把钱花在冷饮、零食上，花在打游戏上。由于孩子的自控能力差很多东西对孩子的诱惑太大，慢慢就养成了花钱大手大脚的习惯。而且一旦家长不给孩子零花钱或孩子手头紧张时，很容易出现偷偷摸摸的不良行为。如何让孩子正确的支配零花钱呢?

　　记得小时候，我的口袋里总是空空如也，从来没有零花钱，也没有想过要给家里人要零花钱，我想爸妈可能是不想让我过早的接触钱币吧。书上写的“父母这样管教孩子会导致孩子长大后不懂得如何储蓄、合理使用钱财，以至于在生活上不会安排，理财能力一塌糊涂”。我认为这条观念有点过激，不如说是大部分，因为我认为我是其中的一小部分，能把自己的钱财安排妥当。

　　那么我们应如何引导孩子合理使用零花钱、培养孩子的理财能力呢?

　　(一)让孩子了解家庭的经济状况

　　许多家长不让孩子知道自己家的经济状况，觉得这样容易让孩子缺乏自信，产生自卑心理。他们宁可省吃俭用，也要满足孩子的花费需求，即使家庭经济不景气时，也要有意隐藏，其实大可不必。家庭收入不好的就要及时告诉孩子，这样孩子就不会有攀比的心理，即使孩子想与别人攀比，做家长的也可以理直气壮的拒绝他：“我们家没有钱”。孩子的经济压力可以改变孩子的消费观，让他明白该如何花钱。

　　(二)给孩子的零花钱要适量

　　家长给孩子的零花钱要适量，要有一定的数目，对孩子过分的要求要坚决回绝。就像小时候，每次我帮家里买完东西，爸爸总要要回剩余的钱。

　　一方面锻炼我的数学计算能力，另一方面怕我乱花钱。不过后来，爸爸知道我养成了回家就上交零钱的习惯，也就对我管的不紧了。反而问我：有钱花吗?这钱你自己留着买自己想要的东西吧!虽然钱不多，怎么说也是在家长信任的情况下，有了属于自己的“小金库”。

　(m.tulaoshi.com)　(三)帮助孩子建立零花钱账目

　　在给孩子零花钱的同时，要给孩子一个帐目，让他把花的每一笔钱都记在账上。年幼的孩子不会写字，可以让孩子用简单的图形代替。家长根据孩子花费的合不合理，制定相应的奖惩措施。

　　(四)鼓励孩子打工

　　鼓励有能力的孩子利用假期打工，让他们自己处理打工收入。或者鼓励孩子通过打工去完成自己的计划，比如想买一件名牌服装、新潮的自行车等。一方面在打工过程中，孩子可以体会赚钱的来之不易，知道了父母的辛苦;另一方面通过劳动，再花钱方面更加珍惜了。

　　对于年龄小的孩子来说，如果让他外出打工，家长一定是不放心的，这样家长就可以让孩子在家打工，比如说：去爷爷家干了一件什么事，受到大家的表扬，可以转挣角钱等。

各国孩子的财商培养

一向以严谨著称的德国，面对孩子却有生动的一面。向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书讲些什么：“如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者不做。”“你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语，相信孩子们在树立金钱观念外，还会学到更多的人生道理。

美：卖玩具换收入

作为移民国家的美国，历史很短，所以美国人传统、保守的思想较少，在生活习惯上也不墨守成规。同样，在子女理财教育方面，习惯花未来钱的美国人也与其他国家颇有不同。美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。对于儿童理财教育的要求是：3岁能辨认硬币和纸币，6岁具有“自己的钱”的意识。他们有一句口头禅：“要花钱打工去!”美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。这能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。

英：能省的钱不省很愚蠢

提起英国人，给人们的印象是过于保守，这种作风体现在理财教育方面则表现为，英国人更提倡理性消费，鼓励精打细算。所以，英国人善于在各种规定里寻找最合适的生活方式。在英国，从幼儿起就开始理财教育，并针对不同阶段提出不同要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的;7岁至11岁的儿童要学Tulaoshi.Com习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用。

日：管理自己的零用钱

日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”许多日本家长都鼓励孩子长大一点，就利用课余时间在外打工挣钱。在日本，很多家庭在给孩子买玩具时，都会告诉孩子，玩具只能买一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。

美国人是这样培养孩子的财商

　　不要羡慕当今的亿万富翁，不要只计划着给宝宝积攒百万财富，而是要从小开发宝宝的理财能力，让他学会把握“付出与收获”之间的关系，这样才能以后不会因为金钱而迷失人生方向。下面美国人是这样培养孩子的财商介绍给你。

　　干零工赚两份钱

　　圣路易斯州的唐恩·里士满的经验则是：我为我的11个儿女们每人设立了一个共同基金，他们每赚1美元，我就在基金里投入50美分。

　　他们给人看小孩子、整理草坪，还干一些别的零工。年纪大些的孩子现在基金金额已翻了3番，其中6个孩子已将自己的一部分基金用于支付大学学费。

　　培养理财耐心

　　新罕布什尔州的拉尔夫-布里斯托则讲了这样一件事：8年前，我那具有资本家头脑的女儿才16岁，作为露营队顾问她得到了一生中的第一笔收入，我马上把这笔钱放进她的个人退休账户，并详细地向她解释再投资的诸多好处，以及复合利率的优势等。

　　割草赚钱买股票

　　柏特里克·朗的大儿子瑞安要求在他12岁生日得到一台割草机作为生日礼物，他妻子明智地给他买了一台。

　　到那年夏末，他已靠替人割草赚了400美元。帕特里克·朗建议他儿子用这些钱做点投资，于是他决定购买耐克公司的股票，并因此对股市产生了兴趣，开始阅读报纸的财经版内容。并且赚了些钱。当瑞安9岁的弟弟看见哥哥在10天内赚了80美元后，也做起了股票买卖。现在，他俩的投资都已升值到1800美元。

　　吃麦当劳以致用

　　住在纽约的劳拉·舒尔茨说，我13岁的儿子最喜欢的餐厅是麦当劳，他对它忠心耿耿。他7岁那年，我开始送他第一股麦当劳股票，以后逐年增加。

　　现在他的资本已经在这家公司里占了相当比例的份额。每次麦当劳公司的年报寄至时，他都会仔细阅读：每次去麦当劳用餐他都要认真考查。这些股票不像过完节就扔的玩具，从中得到的经验将伴随他一生。

　　卖玩具换收入

　　美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。对于儿童理财教育的要求是：3岁能辨认硬币和纸币，6岁具有“自己的钱”的意识。他们有一句口头禅：“要花钱打工去！”美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。这能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。

　　从美国人教育孩子理财的经验中，中国父母可以学到很多。总结来说，美国人教孩子理财有以下11个金点子，中国父母可要学习了！

　　理财教育的11个金点子

　　1、设计一个系统，让孩子赚额外的钱。

　　2、给孩子设储蓄帐户，定期听取孩子对帐户的看法，鼓励孩子，表扬孩子。

　　3、让存钱的过程象花钱一样有趣。

　　4、如果在花钱上有什么闪失，不要为孩子开脱。让孩子们犯错误，承担决策失误的责任，并从经验中学习。

　　5、尽早开始！孩子一旦掌握“我要……”的概念，就开始让他理解“我要…”意味着一笔开销。

　　6、帮助孩子理解“我需要……”、“我要……”和“我希望……”之间的区别，这使他能在将来作出好的花钱决策。

　　7、孩子长大一些时，就让他共同承担家庭的财务目标，让他了解家里为什么存钱，怎样把钱攒多，又怎样聪明地花钱。

　　8、让孩子介入家庭的财务计划和开支过程，这不仅增强孩子的自尊心，也使他了解计划的重要性。即使一个小小孩也可以在计划中占一小部分，这样最终的目标也是他的目标。

　　9、设计一个简单的记录系统，孩子可以用来记下他赚的钱、花的钱和节省的钱。 宫外孕 湿疹 怀孕的表现 手足口病症状 宝宝感冒流鼻涕怎么办 孕中期注意事项 怀孕吃什么好 盆腔炎有什么症状 怀孕三个月胎儿图

　　10、要求孩子照管好自己的房间、玩具和个人物品，从而教会孩子“量入为出”。当眼镜、外套、书籍等因为粗心而不得不替换时，可以考虑要求孩子用其存款弥补这一开销。

　　11、时刻牢记父母是孩子的榜样，所以要实施、示范合理的花销理念，如提前作购买计划、买打折商品、检查单价、使用赠券、大宗购买前调查其质量等。

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