信用卡申请攻略 信用卡怎么申请

信用卡概述

  信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，在最后还款日前还款即可。

信用卡分类

按发卡组织

中国银联、VISA、MasterCard、美国运通、JCB、Discover(美洲)、联合信用(台湾)、大莱、NETS(新加坡)、BC(韩国) 等。

按币种

单币卡、双币卡。

按信用等级

普卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡、无限卡等。

按卡片关系

主卡、附属卡。

按卡片形状及材质

标准卡、迷你卡、异型卡、透明卡等。

按信息储存介质

磁条卡、芯片卡。

按是否联名发行

联名卡、标准卡、认同卡。

信用卡专有名词解释

滞纳金

  持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金比例为最低还款额未还部分的5%

溢缴款

  指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，取出溢缴款需支付一定金额的费用。

最低还款额

  指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。

循环信用利息

  每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。

免息还款期

  从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。

如何选择信用卡

价格敏感者

  如果你对于价格特敏感，那么可能办卡是否得付年费是你首要的考虑，部分银行会针对团体办卡提供首年免年费，或是对于特定单位办卡提供年费优惠。

便利首要者

  时间就是金钱，你需要的是，能否上门办卡、送卡、缴款是否方便、客服电话服务质量、网上银行的相关服务项目，还款是否方便，银行网点多不多。

流行追随者

  你希望成为众人艳羡的亮点，目前国内各银行所发行的卡片有透明材质、图案靓丽、不规则形状、夜光香味等特殊卡片，可以满足你追求时尚的需求。

福利优先者

  你可先进行各项福利的比较，包括积分有效期限、附加保险、提供的银行配套优惠、商场折扣点等来进行选择。另外各种联名卡也是关注卡片福利者的最好选择。

信用卡申请条件

由于不同类型银行卡的功能是不同的，因而申办时对申请人的资格要求也是不同的。

个人贷记卡申请的基本条件：

·年满18周岁，有固定职业和稳定收人，工作单位和户口在常住的城乡居民。

·填写申请表，并在持卡人处亲笔签字。

·向发卡银行提供本人及附属卡持卡人

·外地、境外人员及现役军官以个人名义领卡应出具当地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明，并须提供具备担保条件的担保单位或有当地户口、在当地工作的担保人。

快速申请信用卡技巧

·如果你可以把材料直接送到银行的信用卡中心或者各省的分行那是最好。

·如果有银行的推销员来你们公司团办，那也快，就是额度不会太高。

·如果上面的方式都不适合你，那就把材料直接寄到各银行的卡中心，这样也很快。

·最好不要把材料交给支行或储蓄所，很慢。

·一般来说有着稳定工作的人就是工资底一点都很容易批，比如公务员、教师、医生。

·没有交纳三险一金的，例如个体户、小型私企的，收入再高，也是被拒绝的多。

申请信用卡被拒绝的原因总结

·没有达到申请信用卡的基本条件。比如年龄没有达到或超过申请的规定；没有固定的住所（如住在出租房屋，提供不了房屋租赁合同等），收入过低等。

·综合信用评分未能达到最低标准的。在信用卡初审合格后，银行会将申请表自动扫描，利用信用评分系统为申请人打分，如果得分没有达到最低分数线，就会自动分配到拒绝发卡队列中。

·个人征信系统有不良记录的。提交申请后，银行会通过人民银行的个人征信系统查看个人征信报告，如果报告中有不良记录，可能失去申领其他银行信用卡的机会，一般信用记录会保留七年。

·在同一银行办理过相同信用卡。如王某半年前在某银行办理过一张国际信用卡，卡片启用后一直没有使用过。为了帮朋友完成信用卡任务，又填写了一张国际信用卡的申请表，由于上一张卡片没有办理销户手续，所以这次申请将会被拒绝。

有助于申卡成功的条件

·信用卡评分最高的事业单位、政府部门、国营企业等，其次是垄断行业、银行、上市公司等，相对评分低的是酒店、餐饮、工厂等行业。还过信用卡个人评分是综合考虑的，如果你的行业评分低，但你的职务好，收入高、稳定的，也会批高额度的卡。

·推荐填写：总务（总经理、副总）、财务部、行政部、采购部。 推荐原因：这些部门的收入相对高，稳定，最主要是稳定，银行就要有稳定收入最佳。例如一些做生意的老板申请没有批卡，而下面的员工申请批了卡，原因就是员工收入稳定，而老板的收入是不稳定的，有赚，但也有亏本、赔钱之时。

·不推荐部门：生产部、销售部、市场部、业务部、招商部等。 不推荐原因：生产部收入相对低、且也不稳定，销售部、业务部等收入就更加不稳定了，主要靠提成，时多时少。

信用卡申请特别提醒

·避免申请超过您负担能力的卡数。

·收到新卡时立即签字，妥善保管您的信用卡，一旦遗失必须立刻挂失。

·预借现金方便是方便，但代价很高。

·防止信用卡的欺诈行为。

·记得维持良好的信用记录

·换新地址或电话时，要立即通知发卡行。

·银行吸引消费者申请信用卡而给予第一年特别优惠时，必须注意这些优惠通常都是短期的。

拿到信用卡后注意事项

  1、收到卡片后，首先请先检查密码信封是否完好无损，如果有破损，能够看到里面的密码，请立即与发卡机构取得联系。

  2、其次，查看卡面上的性别拼音缩写、姓名（拼音）、有效期是否正确，如果无误，请在卡背面上签字，签字的笔体要与今后消费签字确认的笔体相同或相近。

  3、最后，可通过客服电话、银行营业网点等途径启用卡片，这样就可以正常的使用信用卡了。

使用信用卡安全准则

·千万不要让信用卡离开你的视线。

·在申请表和信用卡上写有自己特色的签名，出现盗用时，容易核对。

·刷卡消费后，确认收银员交回的卡片是否为本人卡片。

·发现卡丢失或被盗，第一时间通知银行，要求迅速冻结该卡，可将损失降低到最少。

·保留信用卡的签购单，不仅可以核对银行的对账单，在发生纠纷时也是很好的凭据。

·接到自称银行人员的电话，询问信用卡卡号、银行账号及密码等个人账户资料时，要提高警惕。

信用卡还款方式指南

·绑定关联卡还款

·银行柜面还款

·ATM机还款

·财付通、快钱、支付宝、银联在线等第三方平台还款

·网银还款

·拉卡拉自助还款

·手机银行还款

·网络转账还款

·人民币自动购汇还款

·电话还款

·CDM自助存款机还款